Que una empresa de recobros te llame por una deuda es legal, pero llamarte de forma insistente, intimidatoria o a tu entorno, no lo es. No existe un número de llamadas fijado por ley a partir del cual haya acoso: los tribunales y la Agencia Española de Protección de Datos valoran la frecuencia, el tono, la finalidad y si se ha implicado a terceros. Si te llaman varias veces al día, te amenazan con consecuencias que no pueden cumplir o contactan con tu familia o tu trabajo, puedes frenarlo y denunciarlo. En esta guía, escrita por abogados especialistas en derecho bancario, te explicamos qué se considera acoso telefónico por deudas, qué límites tienen las empresas de cobro y cómo actuar paso a paso.
¿Qué se considera acoso telefónico por deudas?
Hay acoso telefónico por deudas cuando el contacto supera lo razonable para reclamar un pago y pasa a ser una forma de presión o de hostigamiento. Ocurre con llamadas repetidas a todas horas, mensajes amenazantes, insultos, advertencias de consecuencias penales que no son reales o llamadas a personas que nada tienen que ver con la deuda. Reclamar un pago es un derecho de quien presta o cede el crédito, pero ese derecho no autoriza a invadir tu vida cotidiana.
¿Cuántas llamadas de cobranza se consideran acoso?
La ley no fija un número máximo de llamadas ni un horario concreto, así que no hay una cifra mágica que convierta una llamada en acoso. Lo que se examina es el conjunto: si te llaman varias veces al día, si insisten tras pedirles que cesen, si lo hacen de madrugada o en tu trabajo y si el tono es intimidatorio. Dos llamadas en una semana para pedirte que regularices un pago son una gestión de cobro; diez llamadas al día durante un mes con amenazas son, con mucha probabilidad, un hostigamiento denunciable.
- Frecuencia: llamadas diarias o varias veces al día sin una finalidad nueva en cada contacto.
- Insistencia tras tu negativa: seguir llamando después de haber pedido por escrito que paren.
- Tono y contenido: lenguaje amenazante, insultos o advertencias de embargos o cárcel inexistentes.
- Terceros implicados: llamadas a familiares, vecinos o compañeros de trabajo para presionarte.
- Momento elegido: llamadas en horarios claramente intrusivos, de madrugada o en festivos.
¿Es legal que una empresa de recobros te llame por una deuda?
Sí, siempre que respete los límites de la ley. La persona o entidad acreedora, o la empresa a la que ha encargado el cobro, puede contactarte para reclamar un pago, informarte de la deuda y proponerte una solución. Lo que no puede hacer es utilizar tus datos de forma desproporcionada, difundir la deuda ni intimidarte. Varias normas protegen tus derechos frente a estas prácticas:
- Normativa de protección de datos: el Reglamento (UE) 2016/679 y la Ley Orgánica 3/2018 impiden usar o comunicar tus datos de forma excesiva o a quienes no tienen derecho a conocerlos.
- Ley Orgánica 1/1982 de protección del honor y la intimidad: revelar tu deuda a terceros puede ser una intromisión ilegítima que da derecho a indemnización.
- Código Penal: el artículo 172 ter castiga el acoso insistente y reiterado que altera gravemente tu vida cotidiana, con pena de prisión de tres meses a dos años o multa, y el artículo 172 sanciona las coacciones.
- Normativa de consumo y de competencia desleal: consideran prácticas agresivas el acoso, la coacción o la influencia indebida para conseguir un pago.
¿Pueden llamar a mi familia, a mis amigos o a mi trabajo por una deuda?
No. La empresa de cobro no puede informar a terceros de que tienes una deuda ni usarlos para presionarte. Si llaman a tu pareja, a tus padres o a tu jefe para contarles que debes dinero, vulneran tu derecho a la protección de datos y a la intimidad, y puedes denunciarlos ante la Agencia Española de Protección de Datos y reclamar una indemnización. Solo pueden contactar con terceros si tú has dado un contacto de referencia y exclusivamente para localizarte, sin revelar el motivo de la llamada.
¿Qué hacer si te llaman por una deuda que no es tuya o que no reconoces?
Si te reclaman una deuda que no reconoces, no confirmes datos ni pagues por teléfono. Puede tratarse de un error, de una deuda de otra persona con tu mismo nombre o de un intento de fraude, y ceder a la presión es la peor respuesta. Estos son los pasos más seguros:
- No facilites datos personales ni bancarios por teléfono, ni siquiera para «comprobar» que eres tú.
- Pide por escrito los datos de la deuda: quién es el acreedor, el importe, el origen, la fecha y la prueba de que es tuya.
- Ejerce tu derecho de acceso ante la empresa de cobro para saber de dónde ha obtenido tus datos y con qué legitimación los trata.
- Responde que no reconoces la deuda y que cualquier comunicación debe hacerse por escrito a tu domicilio o a tu correo.
- Comprueba si hay un fraude: los números con mensajes tipo «cobro de deudas» o las llamadas con presión de pago inmediato pueden ser un intento de estafa.
Si la deuda es de otra persona, como un antiguo inquilino o un familiar, no tienes obligación de pagarla ni de dar información sobre su paradero. Pide que dejen de llamarte y que supriman tu número de sus ficheros.
¿Qué hacer si sufres acoso telefónico por deudas?
La clave es actuar de forma ordenada y dejar constancia desde la primera llamada. Con las pruebas adecuadas, las denuncias prosperan; sin ellas, lo más probable es que se archiven.
Identificar quién llama y qué deuda reclama
Pregunta el nombre de la empresa, el de la persona que llama y el origen de la deuda. Si no quieren identificarse, es una señal de alerta. Comprueba después si la deuda es tuya, si ya está pagada y si ha prescrito, porque una deuda con más de cinco años desde el vencimiento puede no ser exigible. Si quieres saber cómo se computa ese plazo, lo explicamos en nuestra guía sobre cuándo prescribe una deuda bancaria.
Pedir por escrito que cesen las llamadas
Envía un correo electrónico o, mejor, un burofax a la empresa de cobro solicitando que dejen de llamarte y que toda comunicación se haga por escrito. Indica tus datos, la deuda a la que te refieres y la fecha. Guarda una copia, porque si siguen llamando después de recibirla, la reiteración jugará a tu favor en cualquier denuncia posterior.
Reunir pruebas de las llamadas
- Historial de llamadas: capturas con fechas, horas, números y duración.
- Grabaciones: grabar una llamada en la que participas es lícito, y puedes usar la grabación como prueba.
- Mensajes, SMS y correos: con el contenido íntegro y sin editar.
- Testigos: familiares o compañeros que hayan recibido llamadas o presenciado las tuyas.
- Registro propio: un cuaderno con fecha, hora y contenido de cada conversación, anotado el mismo día.
¿Qué debe incluir el escrito para que cesen las llamadas de cobro?
Un requerimiento bien redactado es la herramienta más eficaz para frenar las llamadas, porque fija una fecha desde la que cualquier insistencia es consciente. Envíalo por burofax o correo con acuse de recibo e incluye estos elementos:
- Tus datos y los de la empresa: nombre completo, DNI, teléfono desde el que te llaman y razón social de quien reclama.
- La deuda a la que te refieres: importe, acreedor y fecha, o la mención de que no la reconoces.
- La petición concreta: que cesen las llamadas y los mensajes, que toda comunicación se haga por escrito y que se supriman tus datos de contacto si no corresponden a la persona que debe el dinero.
- Una referencia al derecho aplicable: protección de datos y derecho a la intimidad, con la advertencia de que denunciarás ante la AEPD si continúan.
- La fecha y tu firma, y una copia guardada con el justificante de envío.
¿Pueden amenazarte con embargo, cárcel o con incluirte en un fichero de morosos?
Muchas llamadas de cobro mezclan información real con amenazas que no se pueden cumplir. Conocer qué puede ocurrir de verdad te da seguridad para no pagar por miedo:
- Cárcel: no existe prisión por deudas civiles o bancarias. Solo puede haber responsabilidad penal en casos de fraude, insolvencia punible u otros delitos concretos. Lo detallamos en la guía sobre si puedes ir a la cárcel por deudas.
- Embargo: solo puede acordarlo un juez o la Administración tras un procedimiento con notificación previa. Una llamada telefónica no puede embargarte nada.
- Fichero de morosos: la empresa solo puede incluirte si la deuda es cierta, vencida y exigible, te ha requerido el pago y te ha avisado de que puede comunicar tus datos. Si no se cumplen esos requisitos, la inclusión es indebida.
- Procedimiento judicial: pueden anunciar una demanda, pero solo tendrá efecto cuando recibas una notificación oficial del juzgado.
¿Cómo distinguir a una empresa de recobros de la entidad que te prestó el dinero?
No siempre quien te llama es el acreedor original. Muchas deudas se ceden a fondos o se encargan a empresas de recobros, y cambia con quién estás tratando. El acreedor original, como un banco o una financiera, ha dado tu información a un tercero para que gestione el cobro; un fondo que ha comprado la deuda es el nuevo titular del crédito y puede reclamar en su propio nombre.
En ambos casos tienes derecho a que te acrediten quién es el titular actual de la deuda y por qué importe, y puedes pedirlo por escrito. Una cesión de deuda no puede empeorar tus condiciones, de modo que los intereses, los plazos y los gastos no pueden aumentar por el hecho de que cambie quien la reclama.
¿Cómo denunciar el acoso telefónico por deudas?
Puedes combinar varias vías, y cada una persigue un objetivo distinto: parar las llamadas, sancionar a la empresa o reclamar una indemnización.
- Reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos: es la vía más eficaz cuando hay tratamiento excesivo de tus datos o llamadas a terceros. Se presenta por la sede electrónica de la AEPD con las pruebas que tengas.
- Organismos de consumo: la oficina municipal de información al consumidor o el organismo de consumo de tu comunidad, para prácticas abusivas de empresas.
- Banco de España: si la deuda es con una entidad financiera o la llamada procede de ella, puedes presentar una reclamación en su servicio de reclamaciones.
- Denuncia ante la Policía o el juzgado: cuando el acoso es grave, reiterado o incluye amenazas, puede encajar en el delito de acoso del artículo 172 ter del Código Penal o en una coacción.
- Demanda civil: para reclamar una indemnización por daños morales si se ha vulnerado tu honor, tu intimidad o tus datos personales.
¿Qué consecuencias legales tiene el acoso telefónico para la empresa?
La empresa que acosa para cobrar se expone a sanciones administrativas, indemnizaciones y, en los casos graves, responsabilidad penal. La AEPD puede imponer multas que, según la gravedad de la infracción, pueden alcanzar cifras muy elevadas, y los tribunales pueden condenar a indemnizar el daño moral por la intromisión en tu intimidad. Si el acoso encaja en el artículo 172 ter del Código Penal, la pena es de prisión de tres meses a dos años o multa de seis a veinticuatro meses.
Además de sancionar, estas actuaciones sirven para poner freno a las llamadas. Muchas empresas de recobros cambian de actitud en cuanto reciben un requerimiento formal o una notificación de la AEPD, porque saben que su actividad depende de cumplir la normativa.
¿Qué consejos de abogados ayudan a gestionar el acoso telefónico por deudas?
- No pagues por presión ni por teléfono: pide siempre que te envíen la reclamación por escrito antes de abonar nada.
- No firmes acuerdos sin consultar a un abogado: un convenio de pago puede suponer reconocer una deuda que no es tuya o aceptar intereses y condiciones desfavorables.
- Revisa si la deuda es reclamable: puede haber prescrito, contener intereses abusivos o estar mal calculada.
- Comprueba si estás en un fichero de morosos: la inclusión indebida es otra forma de presión y tiene sus propias reglas, que explicamos en la guía sobre cómo saber si estás en ASNEF y cómo salir.
- Valora una solución global: si las deudas son varias y te desbordan, la ley de segunda oportunidad puede cancelarlas y detener los reclamos.
Si sufres acoso telefónico por deudas, en Amagna te ayudamos a pararlo
Las llamadas de cobro abusivas desgastan, pero no tienes por qué soportarlas. En Amagna, abogados especialistas en derecho bancario, revisamos tu situación, te ayudamos a redactar el requerimiento para que cesen las llamadas y, si hace falta, presentamos la reclamación ante la AEPD o reclamamos una indemnización.
Si además la deuda te supera, estudiamos si puedes cancelarla o renegociarla. Consulta con nuestros abogados de derecho bancario y cuéntanos tu caso.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas llamadas al día puede hacer una empresa de cobro de deudas?
La ley no fija un número máximo de llamadas al día, pero el acoso se valora por la insistencia, el tono y la finalidad. Varias llamadas diarias durante días seguidos, tras pedir que cesen, suelen considerarse un hostigamiento que puedes denunciar ante la AEPD o los organismos de consumo.
¿Puede una empresa de recobros llamar a mi familia o a mi trabajo por una deuda?
No. Informar a terceros de que tienes una deuda vulnera tu derecho a la protección de datos y a la intimidad. Puedes denunciar esas llamadas ante la Agencia Española de Protección de Datos y reclamar una indemnización por los daños morales que te hayan causado.
¿Qué hago si me llama un número que dice «cobro de deudas» por una deuda que no reconozco?
No confirmes datos personales ni bancarios y no pagues por teléfono. Pide por escrito el acreedor, el importe y la prueba de que la deuda es tuya, y responde que no la reconoces. Puede ser un error, una deuda de otra persona o un intento de fraude.
¿Se puede denunciar a una empresa de recobros por acoso telefónico?
Sí. Puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos, acudir a los organismos de consumo y, si el acoso es grave y reiterado, denunciar ante la Policía o el juzgado por un posible delito de acoso del artículo 172 ter del Código Penal. Guarda siempre el historial de llamadas y las grabaciones como prueba.
¿Estoy obligado a pagar una deuda de otra persona que me reclaman por teléfono?
No. Solo estás obligado a pagar las deudas que contrajiste tú o de las que respondes como avalista o titular. Si te llaman por la deuda de otra persona, pide que dejen de contactarte y que supriman tu número, y no des información sobre quien debe el dinero.
Resumen
Una empresa de recobros puede llamarte para reclamar una deuda, pero no puede acosarte, amenazarte ni contactar con tu familia o tu trabajo. La ley no fija un número máximo de llamadas, y el acoso se valora por la frecuencia, el tono y la finalidad. Puedes frenarlo con un requerimiento por escrito y denunciarlo ante la AEPD, los organismos de consumo o la vía penal si es grave.
- El cobro de deudas es legal, pero el hostigamiento, las amenazas y las llamadas a terceros no lo son.
- No existe un número máximo de llamadas por ley: se valoran la frecuencia, el tono y la insistencia.
- Ante una deuda que no reconoces, no facilites datos ni pagues por teléfono y pide la reclamación por escrito.
- Reúne historial de llamadas, mensajes y grabaciones desde la primera llamada.
- Puedes reclamar ante la AEPD, los organismos de consumo, el Banco de España o, si es grave, denunciar por acoso.
- La empresa se expone a multas e indemnizaciones, y el acoso grave puede ser delito (art. 172 ter del Código Penal).
Fuentes oficiales y fecha de consulta
Este artículo se ha elaborado a partir de las siguientes fuentes oficiales, consultadas en noviembre de 2026. La normativa cambia: si vas a tomar una decisión, comprueba la versión vigente en el momento de leer.
- Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales: texto consolidado en el BOE.
- Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD): texto en EUR-Lex.
- Ley Orgánica 1/1982, de 5 de mayo, de protección civil del derecho al honor, a la intimidad personal y familiar y a la propia imagen: texto consolidado en el BOE.
- Ley Orgánica 10/1995, de 23 de noviembre, del Código Penal: texto consolidado en el BOE.
