Pediste 200 o 300 euros a Cashper para cubrir un imprevisto económico y en apenas 30 días te reclamaron bastante más de lo que recibiste. Esa sensación tiene un respaldo objetivo: la ficha de información precontractual que la propia Cashper publica reconoce una TAE del 2.968,7% para su producto estándar. Esa cifra, trasladada a un préstamo real, significa que por 200 euros a devolver en un mes puedes acabar pagando 65 euros de gastos de gestión —265 euros en total— y, si te retrasas, recargos adicionales de 20 euros cada pocos días.
Lo que quizás no sabías es que la Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908 —conocida como Ley Azcárate y todavía plenamente vigente— permite declarar nulo de raíz un contrato con estas condiciones, lo que implica que solo estás obligado a devolver el capital que recibiste, sin un euro más de intereses. Si quieres reclamar tu préstamo Cashper de la forma más eficaz, esta guía te explica qué dice la ley, qué han resuelto ya varios juzgados españoles contra esta entidad y qué pasos tienes que dar. En Amagna, abogados especialistas en reclamaciones de microcréditos abusivos, llevamos casos como el tuyo con resultados concretos.
¿Qué es Cashper y por qué sus préstamos pueden ser usurarios?
Cashper es la marca comercial bajo la que opera Novum Bank Ltd, una entidad de crédito con sede en Malta y regulada por la Malta Financial Services Authority (MFSA), que comercializa en España microcréditos online de tramitación rápida, sin aval y con respuesta en pocos minutos. El modelo comercial se apoya en la inmediatez: solicitud digital, verificación automatizada y transferencia del dinero el mismo día. Ese servicio tiene un precio muy alto, y ahí está el problema: los gastos de gestión que Cashper cobra por adelantar el dinero, cuando se expresan como Tasa Anual Equivalente (TAE) —que es exactamente lo que exige la normativa de transparencia bancaria—, alcanzan cifras que varios juzgados españoles ya han calificado como usurarias.
La propia ficha de información precontractual de Cashper, disponible en su web, fija una TAE del 2.968,7% para el producto estándar. Es la consecuencia matemática de cobrar un porcentaje fijo por un préstamo pensado para devolverse en 15 o 30 días: cuando ese coste se anualiza, el resultado se dispara muy por encima de cualquier referencia razonable del mercado de crédito al consumo, que en España se mueve habitualmente en un rango de un solo dígito o, como mucho, en la treintena de puntos porcentuales en las tarjetas revolving más caras.
La Ley Azcárate de 1908 establece en su artículo 1 que es nulo todo préstamo en el que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. Varios juzgados de primera instancia ya han aplicado este criterio directamente contra contratos de Cashper, como detallamos más adelante, y ese precedente es la base sobre la que se construye cualquier estrategia para reclamar un préstamo Cashper.
¿Qué microcréditos ofrece Cashper y en qué cantidades y plazos?
Cashper trabaja con una estructura de producto escalonada, en la que el importe disponible crece según tu historial de pagos con la entidad: cuanto más tiempo llevas devolviendo microcréditos sin incidencias, mayor es el importe al que puedes acceder en la siguiente solicitud. Estos son los datos verificables en su propia ficha de información precontractual y en comparadores especializados del sector:
- Importe del préstamo: desde 50 hasta 1.000 euros, con una escalada progresiva típica del microcrédito rápido: los primeros préstamos suelen limitarse a 100-250 euros, y solo los clientes recurrentes con buen historial acceden a los tramos superiores, hasta 600-1.000 euros.
- Plazo de devolución: 15 o 30 días, sin posibilidad de fraccionar el pago en cuotas —es un producto de devolución única al vencimiento, no un préstamo personal amortizable.
- Gastos de gestión: varían según importe y plazo. Cashper ofrece como ejemplo representativo un préstamo de 200 euros a 30 días con 65 euros de gastos, lo que eleva la cantidad total a devolver a 265 euros.
- Recargos por impago: si no pagas en la fecha acordada, Cashper aplica 20 euros de recargo al día siguiente del vencimiento, otros 20 euros adicionales a los 10 días de mora y 20 euros más a los 20 días, con lo que un solo impago puede sumar 60 euros extra sobre el principal.
- Política ASNEF: Cashper admite solicitantes que ya figuran en ASNEF, salvo que la deuda inscrita supere los 200 euros y esté relacionada con cuotas de crédito impagadas —un matiz que conviene conocer si ya arrastras un fichero de morosidad y necesitas financiación.
Este diseño de producto es el que genera el problema estructural: al no existir posibilidad de fraccionar el pago, un cliente que no llega a la fecha de vencimiento entra directamente en recargos acumulativos sobre una base que ya incluía los gastos de gestión originales. Sobre entidades con este mismo modelo de negocio, ya hemos analizado en detalle qué otras compañías del sector suelen ofrecer microcréditos con condiciones abusivas y cómo identificar los rasgos comunes de estos contratos antes de firmarlos.
¿Cuál es la TAE de Cashper y cuándo se considera usuraria?
Para reclamar un préstamo Cashper, el primer argumento que necesitas frente al juzgado es la TAE de tu contrato concreto. La ficha de información precontractual oficial de Cashper reconoce una TAE del 2.968,7% para su producto tipo. Pero en los contratos que se han litigado en sede judicial las cifras varían según el importe, el plazo y la fecha de contratación: se han documentado préstamos de Cashper con una TAE del 1.315,70% en un contrato firmado en febrero de 2019 y del 1.217,94% en otro suscrito en octubre de 2018, ambos declarados usurarios por los tribunales que los examinaron.
El criterio legal para calificar un interés como usurario compara la TAE del contrato con el tipo medio de interés publicado por el Banco de España para la categoría de producto más equivalente. Los microcréditos no siempre aparecen desglosados con una referencia propia en las estadísticas del supervisor, así que los juzgados recurren al tipo medio del crédito al consumo —que en España oscila entre el 6% y el 10% anual según el periodo— como el punto de comparación más cercano.
Una TAE de varios miles de puntos porcentuales supera esa referencia de forma tan notablemente desproporcionada que los tribunales que han revisado contratos de Cashper no han tenido dificultad en aplicar el calificativo de usurarios. No hace falta acreditar una situación de angustia económica ni de inexperiencia del prestatario: basta con que la desproporción objetiva entre la TAE pactada y el tipo de referencia del mercado quede demostrada.
Un matiz importante que conviene entender antes de reclamar: la usura no es un juicio de valor sobre si el préstamo te resultó caro, sino una calificación jurídica objetiva que compara cifras. Cuando esa comparación arroja una diferencia de varios miles de puntos porcentuales respecto al tipo medio del mercado, la nulidad opera con efectos retroactivos desde el origen del contrato, y esa es la base sobre la que se construye toda la reclamación, tanto extrajudicial como judicial.
¿Qué dice el Tribunal Supremo sobre los microcréditos como los de Cashper?
El Tribunal Supremo lleva años consolidando una doctrina firme sobre préstamos con TAE muy elevada, y los microcréditos de Cashper encajan de lleno en el supuesto que la Sala Primera tiene más trabajado. La Ley de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue en vigor y establece en su artículo 1 que son nulos los contratos de préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. El Alto Tribunal ha reiterado que para apreciar usura basta esa condición objetiva: no es necesario demostrar que el prestatario aceptó el préstamo bajo presión o falta de experiencia financiera.
El paso decisivo llegó en marzo de 2026. La STS 366/2026, de 9 de marzo, extendió a los préstamos personales no revolving el mismo criterio cuantitativo que la Sala Primera venía aplicando a las tarjetas: hay usura cuando la TAE pactada supera en más de seis puntos porcentuales el tipo medio que publica el Banco de España para esa categoría de crédito y ese plazo en la fecha de la firma. En el caso que resolvió bastó una TAE del 16,61% frente a un tipo medio del 8,10% para declarar el contrato nulo. Llevado a un minicrédito de Cashper con una TAE de cuatro cifras, ese umbral se supera por un margen que no deja mucho que discutir. La sentencia cierra además la defensa favorita de estas entidades: ya no hay que probar que firmaste por necesidad, angustia o inexperiencia, basta el elemento objetivo del interés desproporcionado.
Aplicando esta doctrina, ya existen resoluciones judiciales concretas contra Cashper en distintos juzgados españoles. El Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Alcobendas condenó a Novum Bank Ltd (Cashper) a anular dos contratos de préstamo suscritos con un mismo usuario por considerarlos usurarios. Un juzgado de Oviedo declaró nulo un contrato firmado el 19 de noviembre de 2019 y condenó a la entidad a devolver 600,38 euros cobrados en exceso sobre el capital prestado, más intereses legales.
El Juzgado de Primera Instancia nº 11 de Gijón, por su parte, estimó íntegramente una demanda contra Cashper y declaró el contrato nulo por usura. En los tres casos, la razón alegada por la entidad —que la TAE elevada responde a la naturaleza específica del microcrédito de corto plazo— no ha prosperado frente al criterio objetivo de desproporción que exige la Ley Azcárate.
Este patrón judicial no es exclusivo de Cashper. La misma doctrina se ha aplicado con éxito a otras plataformas de microcrédito rápido, como ya documentamos al analizar cómo se ha reclamado con éxito un préstamo Vivus por intereses abusivos, donde el razonamiento judicial —comparación objetiva de la TAE con el tipo de referencia del mercado— es idéntico al que se aplica a los contratos de Cashper. Si tu contrato tiene una TAE de tres o cuatro cifras, la doctrina judicial actual te da argumentos sólidos para reclamar.
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¿Cómo reclamar un préstamo Cashper por la vía extrajudicial?
La vía extrajudicial es el primer paso, y en muchos casos el más rápido, para quien quiere reclamar un préstamo Cashper sin acudir directamente al juzgado. Este canal cumple varias funciones a la vez: agota el trámite previo que la ley exige antes de litigar, construye el expediente documental que necesitarás si el caso acaba en el juzgado y, en algunos supuestos, provoca una respuesta de Cashper que evita el litigio por completo. Lejos de ser un trámite vacío, es la base sobre la que se sostiene todo lo que viene después, así que conviene abordarlo con el mismo rigor que una demanda.
El proceso arranca con la redacción de una reclamación formal dirigida al Servicio de Atención al Cliente de Novum Bank Ltd (la razón social bajo la que opera Cashper). En ese escrito debes exponer con claridad que consideras el contrato nulo por usura, citar la Ley de Represión de la Usura de 1908 y su artículo 1 como fundamento, y solicitar expresamente la nulidad del contrato junto con la devolución de todos los intereses y gastos de gestión pagados. El formato recomendable es el burofax con acuse de recibo: deja constancia fehaciente de la fecha de envío y del contenido exacto de tu reclamación, lo que evita discusiones posteriores sobre si Cashper la recibió o no.
Cashper dispone de dos meses para responder desde que recibe tu reclamación. Si contesta rechazando tu petición, o si no responde en ese plazo, ya tienes acreditado el agotamiento de la vía extrajudicial y puedes acudir al juzgado con la documentación necesaria. Si durante este periodo Cashper ya ha cedido tu deuda a un fondo de recobro, la reclamación extrajudicial puede dirigirse también contra ese cesionario, aunque el núcleo de la acción —la nulidad del contrato original— sigue siendo el mismo. No dejes de reclamar solo porque el nombre que te llama para cobrar haya cambiado.
Hay un segundo recurso extrajudicial disponible si la respuesta de Cashper no te satisface: la reclamación ante el Banco de España. Su Servicio de Reclamaciones puede emitir un informe motivado sobre si la conducta de la entidad se ajusta a la normativa de transparencia bancaria. Ese informe no obliga a Cashper a nada, pero tiene valor documental en un procedimiento judicial posterior, y en la práctica la perspectiva de un pronunciamiento del supervisor a veces acelera la disposición de la entidad a negociar un acuerdo.
¿Cómo reclamar un préstamo Cashper por la vía judicial?
Si la vía extrajudicial no prospera, el siguiente paso para reclamar el préstamo Cashper por la vía formal es presentar una demanda de juicio ordinario solicitando la declaración de nulidad del contrato por usura, con base en la Ley de Represión de la Usura de 1908. La consecuencia jurídica de esa nulidad la fija expresamente el artículo 3 de la misma ley: el prestatario solo está obligado a devolver la suma que recibió, y si ya ha pagado más, el acreedor debe devolverle el exceso. En la práctica, si pediste 200 euros y has pagado 400, tienes derecho a que te devuelvan 200.
El procedimiento judicial sigue estas fases principales:
- Demanda y admisión: presentas la demanda ante el juzgado de primera instancia competente, normalmente el de tu domicilio. El juzgado la admite y da traslado a Novum Bank Ltd para que la conteste.
- Contestación de Cashper: la entidad suele defender que la TAE elevada es propia de la naturaleza del microcrédito a corto plazo, o que el cliente aceptó las condiciones con conocimiento previo. Estos argumentos no están prosperando en los juzgados que ya han examinado contratos de Cashper con TAE de tres o cuatro dígitos.
- Vista oral, si procede, y sentencia: cuando la discusión es puramente jurídica sobre la nulidad del contrato, muchos procedimientos se resuelven sin necesidad de vista oral. La sentencia puede declarar la nulidad y condenar a Cashper a devolver los intereses y comisiones cobrados de más.
- Costas procesales: si ganas, Cashper suele ser condenada a pagar las costas, lo que significa que el procedimiento puede no costarte nada en términos netos.
El papel de un abogado especializado en derecho bancario resulta determinante en esta fase. La correcta calificación jurídica de los hechos, la aportación de la documentación adecuada —contrato, extractos de pagos, comunicaciones con la entidad— y la fundamentación de la demanda en las resoluciones judiciales ya dictadas contra Cashper marcan la diferencia entre un caso sólido y uno que el juzgado puede desestimar por defectos formales.
¿Qué pasa si Cashper ya cedió tu deuda a un fondo de inversión?
Ceder deudas impagadas a fondos de recobro es una práctica habitual en el sector del microcrédito rápido. Cuando una deuda lleva tiempo sin cobrarse, la entidad la vende con descuento a un tercero que intenta recuperar el importe nominal completo, más intereses. Cashper no es una excepción a este patrón sectorial.
El dato importante para ti es que esa cesión no elimina tu derecho a reclamar la nulidad por usura. Aunque el nombre que aparece en los avisos de cobro ya no sea Cashper sino el fondo que adquirió tu deuda, la base jurídica de tu reclamación no cambia: el acuerdo original sigue siendo el mismo y sigue siendo usurario.
La nulidad de un acuerdo usurario es un vicio originario: existe desde el momento en que se fijaron los intereses, no desde que alguien lo reclama. Un acuerdo nulo no se convierte en válido porque un tercero lo compre. El fondo que adquirió tu deuda de Cashper adquirió también el riesgo jurídico de que ese acuerdo sea declarado nulo, y no puede alegar desconocimiento para eludir esa consecuencia. Ante esta situación tienes varias vías disponibles:
- Oponer la nulidad como excepción en un procedimiento monitorio, si el fondo ya lo ha iniciado contra ti. Tienes diez días hábiles desde la notificación para presentar el escrito de oposición, y ese escrito debe incluir la excepción de nulidad por usura del contrato original.
- Iniciar una acción independiente de declaración de nulidad frente al cesionario, solicitando que se declare nulo el contrato original y que se salden las cuentas devolviendo solo el capital inicial.
- Documentar la cadena de cesiones: es importante saber en manos de quién está tu deuda en este momento, porque la demanda o la oposición deben dirigirse contra quien ostenta actualmente el crédito.
Tener la deuda en manos de un fondo de inversión no es una barrera para reclamar; puede incluso facilitar la negociación. Estos fondos compraron tu deuda con descuento y en muchos casos prefieren cerrar el asunto con un acuerdo extrajudicial antes que afrontar un litigio en el que la nulidad del contrato original tiene un pronóstico favorable. Cuanto más sólida sea tu documentación —contrato original, justificantes de pago, comunicaciones recibidas—, más rápido suele avanzar esa negociación.
¿Cómo salir de ASNEF si Cashper te ha inscrito?
Si además de plantearte reclamar el préstamo Cashper por usura, Cashper o el fondo que gestiona tu deuda te ha inscrito en ASNEF u otro fichero de morosidad, ese dato está limitando tu acceso a financiación, al alquiler de una vivienda o incluso a ciertos contratos de telecomunicaciones. Y si el acuerdo que origina esa inscripción es nulo por usurario, la inscripción tampoco tiene base legítima: no existe una deuda válida que la justifique. El artículo 20 de la LOPDGDD exige que la deuda inscrita en un fichero de solvencia sea cierta, vencida y exigible, y que su existencia o cuantía no esté siendo objeto de reclamación. Si has iniciado una reclamación por usura, ese requisito ya no se cumple.
El procedimiento para salir de ASNEF cuando la deuda subyacente es nula por usura sigue estos pasos:
- Solicitar la cancelación al responsable del fichero: ASNEF es gestionado por Equifax. Puedes presentar una solicitud formal de cancelación, adjuntando la sentencia de nulidad si ya la tienes o el expediente de reclamación en curso si todavía no hay resolución judicial.
- Requerir al acreedor que retire los datos: la solicitud también debe dirigirse a Cashper o al fondo cesionario, que es quien comunicó tus datos al fichero. Tienen un mes para cancelarlos desde tu solicitud; si no responden o se niegan, el siguiente paso es la Agencia Española de Protección de Datos.
- Reclamar ante la AEPD si no responden: si en ese plazo no retiran los datos, puedes presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos, con potestad para ordenar la retirada de los datos y sancionar a la entidad.
El punto que debes tener claro es que la propia Cashper reconoce que solo excluye a solicitantes ya inscritos en ASNEF cuando la deuda supera los 200 euros y procede de cuotas de crédito impagadas —lo que significa que puede aceptarte con un fichero de morosidad activo—, pero eso no legitima que te haya inscrito a ti por una deuda que en origen es un contrato usurario.
Incluir a alguien en un fichero de morosos sin acreditar debidamente la deuda puede vulnerar el derecho al honor: el Tribunal Supremo ha confirmado indemnizaciones de varios miles de euros en casos de inclusiones indebidas en ficheros de solvencia patrimonial. Presentar tu reclamación de nulidad no solo te da opciones para recuperar los intereses pagados; también activa tu derecho a salir del fichero.
¿Qué plazos tienes para reclamar un préstamo Cashper?
Este apartado merece una respuesta precisa, porque el Tribunal Supremo distingue entre dos acciones distintas que conviene no confundir. La acción de nulidad por usura no prescribe: puedes pedir que tu contrato con Cashper sea declarado nulo aunque hayan pasado varios años desde que lo firmaste. La nulidad es radical y originaria, y no existe plazo legal que la extinga. La acción de restitución de cantidades, en cambio, sí prescribe: cinco años desde cada pago realizado. Si el contrato se declara nulo, recuperarás los intereses y comisiones pagados durante los últimos cinco años anteriores a tu reclamación; los pagos más antiguos, si ya han prescrito, no serán recuperables aunque el contrato se anule.
La conclusión práctica es directa: si quieres reclamar un préstamo Cashper, actuar cuanto antes es la decisión que maximiza la cantidad que recuperas. Cada mes que pasa sin reclamar es un mes de pagos que entra en la zona prescrita. Si todavía estás pagando el préstamo o acabas de terminarlo, estás en el mejor momento para actuar. Si llevas tiempo sin pagar y la deuda está en manos de un fondo, tampoco es tarde para oponer la nulidad, aunque el importe recuperable pueda ser menor.
También debes tener presente el plazo para oponerte a un juicio monitorio: si Cashper o un fondo cesionario ya ha iniciado este procedimiento contra ti, dispones de diez días hábiles desde la notificación para presentar el escrito de oposición. Ese plazo es fatal, y dejarlo pasar convierte el monitorio en título ejecutivo, con la posibilidad de que embarguen tus bienes. Si recibes una notificación de este tipo, no esperes: consulta con un abogado ese mismo día.
¿Tienes un préstamo Cashper y los intereses te asfixian? Cuéntanos tu caso
Si te has reconocido en algún apartado de esta guía —una deuda que se disparó en pocas semanas, recargos que se acumulan sobre recargos, un fondo de recobro que te llama cada pocos días o una entrada en ASNEF que consideras injusta—, el primer paso es saber si tu contrato tiene base suficiente para reclamar el préstamo a Cashper. En Amagna trabajamos el área de derecho bancario y microcréditos analizando cada caso de forma individual: revisamos la TAE real de tu préstamo, comprobamos si supera los umbrales que los juzgados están declarando usurarios y te decimos con claridad cuánto podrías recuperar antes de dar ningún paso. Cuéntanos tu caso y te damos una respuesta directa sobre las opciones reales que tienes frente a Cashper.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda Cashper en llevarte a juicio?
Cashper no suele acudir al juzgado de forma inmediata tras un impago. Primero intenta el cobro por vía directa o a través de empresas de recobro; si eso no funciona, puede iniciar un juicio monitorio, el procedimiento habitual para reclamar deudas documentadas. El plazo entre el primer impago y el inicio del monitorio varía según cada caso, pero suele situarse entre varios meses y poco más de un año. Si la deuda ya ha sido cedida a un fondo de inversión, es ese fondo quien decide cuándo acudir al juzgado según su propio criterio de rentabilidad. En cualquier caso, dispones de diez días hábiles para oponerte desde que te notifican el monitorio, un plazo que no se puede ampliar.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar intereses abusivos a Cashper?
Si tu duda es si puedes reclamar el préstamo a Cashper dentro de un plazo concreto, la respuesta es que la acción de nulidad por usura no prescribe: puedes reclamar la nulidad de tu contrato con Cashper en cualquier momento, sin límite temporal. Lo que sí prescribe es la acción de restitución de cantidades, que caduca a los cinco años desde cada pago realizado. En la práctica, si reclamas hoy, recuperarás los intereses y gastos pagados en los últimos cinco años. Cuanto más esperes, más pagos entran en la zona prescrita, así que reclamar cuanto antes maximiza lo que puedes recuperar.
¿Qué pasa con un préstamo de Cashper que no pagas?
Si dejas de pagar un préstamo de Cashper, la entidad aplica recargos escalonados: 20 euros al día siguiente del vencimiento, otros 20 euros a los 10 días y 20 euros más a los 20 días de mora. Paralelamente puede inscribirte en ASNEF u otro fichero de morosidad, lo que afecta a tu acceso a financiación. Si el impago se prolonga, Cashper puede ceder la deuda a un fondo de recobro o iniciar un juicio monitorio. Pero si el contrato es usurario —como ya han declarado varios juzgados en casos concretos contra esta entidad—, puedes oponer la nulidad tanto en la vía extrajudicial como dentro del propio monitorio si ya se ha iniciado. El impago no te quita el derecho a reclamar.
¿Cuándo se considera que los intereses de Cashper son abusivos?
Un préstamo de Cashper tiene intereses abusivos, en el sentido de la Ley de Represión de la Usura de 1908, cuando su TAE es notablemente superior al tipo de interés normal del dinero para ese tipo de producto y manifiestamente desproporcionada con las circunstancias del caso. Los tribunales comparan la TAE del contrato con el tipo medio de crédito al consumo publicado por el Banco de España. Ya existen sentencias de juzgados españoles que han declarado usurarios contratos de Cashper con TAE de entre el 1.200% y el 1.300%, muy por debajo incluso de la TAE del 2.968,7% que la entidad reconoce en su ficha de información precontractual actual.
Resumen
La reclamación de un préstamo Cashper por intereses abusivos se apoya en la Ley de Represión de la Usura de 1908: cuando la TAE del contrato es notablemente superior al tipo de referencia del mercado, un juez puede declarar la nulidad radical del contrato y obligar a devolver todo lo pagado por encima del capital recibido. La vía extrajudicial va primero; la judicial, si Cashper no responde; y la cesión de la deuda a un fondo no elimina ese derecho.
- La TAE oficial de Cashper es del 2.968,7% según su propia ficha de información precontractual, para un ejemplo de 200 euros a 30 días con 65 euros de gastos de gestión.
- Varios juzgados españoles ya han declarado nulos contratos de Cashper por usura, entre ellos el Juzgado de Primera Instancia nº 3 de Alcobendas, el de Oviedo (devolución de 600,38 euros) y el Juzgado nº 11 de Gijón.
- La Ley Azcárate de 1908 sigue vigente y declara nulos los contratos con interés notablemente superior al normal del dinero, sin necesidad de probar presión o inexperiencia del prestatario.
- Los recargos por impago de Cashper suman hasta 60 euros adicionales sobre el principal (20 euros a los 0, 10 y 20 días de mora).
- La acción de nulidad no prescribe; la acción de restitución de cantidades sí prescribe a los cinco años desde cada pago, así que cuanto antes reclames, más recuperas.
- Si la deuda se cedió a un fondo de inversión, la nulidad se puede oponer al cesionario: la usura es un vicio originario del contrato que no desaparece con la cesión.
- Para salir de ASNEF, puedes solicitar la cancelación a Equifax y al acreedor; si no responden en un mes, la Agencia Española de Protección de Datos puede ordenar la retirada y sancionar a la entidad.
- Si recibes un juicio monitorio de Cashper o de un fondo cesionario, tienes diez días hábiles para oponerte: ese plazo es fatal y no admite prórroga.
